Черный список должников по кредитам: как проверить себя в базе должников

Единая база должников, которую также называют черным списком, — перечень клиентов, зарекомендовавших себя злостными неплательщиками. Заемщикам, которые попали в него, запрещено выдавать денежные ссуды. Это обусловлено тем, что в прошлом эти люди отказались выполнять долговые обязательства перед банком или иным финансовым учреждением, смошенничали или использовали заемные средства не по цели и т.д. 

Чтобы попасть в ЧС, недостаточно допустить просрочку по выплатам. Такие заемщики лишь испортят свою кредитную историю. Однако люди с низким кредитным рейтингом все же могут оформить заем в будущем. Сделать это будет сложнее, условия кредитования будут хуже, и не каждая организация согласится выдать ссуду. Однако шансы на это остаются довольно высокими.

В отличие от клиентов, которые попали в базу должников Украины. Люди, которые использовали кредит не по назначению, подали поддельные или чужие документы, отказались погашать задолженность, выполнять постановление судебных приставов, а также мошенники, больше не могут обращаться в финансовые учреждения.

Далее мы расскажем, куда вносятся данные о неплательщиках и “как узнать есть ли я в черном списке банков Украины”.

Типы баз должников по кредитам

Черный список УБКИ

Существует несколько типов баз, содержащих данные о неплательщиках по кредитам. Одной из таковых является ЧС Украинского бюро кредитных историй. Организация является частью структуры ПриватБанка и содержит более 88 миллионов кредитных историй.

База УБКИ наполняется за счет самих финансовых учреждений, которые заинтересованы в передаче информации о неплательщиках. Дело в том, что услуги бюро являются платными. Однако их стоимость напрямую зависит от количества данных, которые банк или МФО передают в УБКИ. Чем больше сведений, тем дешевле будут стоить услуги.

Поэтому компании не заинтересованы в том, чтобы скрывать информацию от других кредиторов. В первые дни просрочки по кредиту данные передаются в бюро кредитных историй, чтобы другие участники финансовой сферы могли с ними ознакомиться. Преимущества для банков и МФО очевидны: возможность уберечь себя от сотрудничества с неблагонадежными клиентами и выгодные цены на пользование услугами УБКИ.

Как таковой список должников по кредитам в бюро не содержится. На сайте организации отсутствует какая-либо информация о ЧС. Кредиторы могут лишь ознакомиться с кредитной историей и рейтингом конкретного заемщика, на основании которых самостоятельно оценить риски, связанные с выдачей денежной ссуды. 

Таким образом, человек, допустивший просрочку по выплатам, может быть одновременно участником ЧС для банка и перспективным заемщиком для МФО. Ведь основной доход микрофинансовых организаций поступает именно от процентов, пени и штрафов, возлагаемых на людей, которые не добропорядочно выполняют условия договора.

Открытый реестр должников Украины

Открытый реестр — единая база данных должников по кредитам, содержащая сведения о злостных неплательщиках, против которых открыто исполнительное производство. Она ведется в режиме реального времени с целью защиты кредиторов от серьезных последствий.

В нее попадают люди, которые:

• не выплатили в срок кредит;
• проиграли судебное разбирательство и отказались выполнять решение суда;
• уклоняются от уплаты алиментов;
• являются злостными неплательщиками по коммунальным услугам;
• имеют задолженности по административным штрафам.

Внутренние базы должников финансовых организаций

Помимо общих баз, каждая финансовая организация имеет внутренний ЧС, доступ к которому имеют исключительно ее сотрудники. Он составляется на основании определенных критериев.

Некоторые из них являются общими для всех учреждений:

• использование поддельных документов;
• попытка оформить заем на другого человека;
• долгосрочные просрочки по ссуде;
• использование заемных средств не по цели;
• продажа залога (авто, квартиры) без ведома кредитора;
• неправдивые данные в анкете;
• мошенничество с целью получения денежных средств.

В этом случае посмотреть себя в чёрном списке банковских должников не представляется возможным.

Черный список микрофинансовых организаций

Микрофинансовые организации также вносят данные о неплательщиках в УБКИ, открытый реестр, а также имеют собственный ЧС. В списки попадают заемщики, имеющие задолженности по займам, мошенники и пр. Этим категориям клиентов микрозаймы не выдаются ни при каких условиях.

 Кто попадает в черный список должников МФО:

• люди, имеющие задолженности по займам за последние 2 года, проданные коллекторам;
• заемщики, допустившие просрочки по выплатам на срок более 90 дней за последний год;
• мошенники, которые пытались получить ссуду на третьих лиц с использованием чужой карты, документов и пр.;
• граждане, несвоевременно выполняющие обязательства по договору займа в своей МФО в течение более 30 дней.

Каждая организация имеет собственную стратегию работы со списком должников по кредитам в Украине. К примеру, МФО Неокредит активно сотрудничает с УБКИ, поэтому вносит и получает нужные данные из бюро. Некоторые другие учреждения предпочитают вести собственный реестр в закрытой форме, не передавая информацию в общий доступ. Все сведения о неплательщиках хранятся в пределах организации.

Как проверить себя в базе должников

У людей, допустивших просрочку по выплатам займа, традиционно возникает желание проверить себя в ЧС. Однако, как вы могли понять из статьи, чтобы попасть туда, нужно хорошенько постараться. Небольшие просрочки не могут стать причиной отказа в денежной ссуде в будущем. Они влияют лишь на кредитный рейтинг. 

Посмотреть «черный список» банковских должников Украины для обычного человека не представляется возможным. Эти данные надежно защищены законом страны. Однако вы можете следить за своей кредитной историей и отслеживать рейтинг в УБКИ. Организация предоставляет информацию в двух видах — в виде отчета и рейтинга.

Отчет бюро не может считаться черным списком должников банков Украины. Это общие данные, на основании которых каждая финансовая организация самостоятельно принимает решение о выдаче ссуды.

Что касается рейтинга, он представляет собой качественную числовую оценку КИ. Он является мерилом, на которое ориентируются все кредиторы. 

Низким кредитным рейтингом считается оценка до 350 баллов, средним — от 351 до 450 баллов, высоким — от 451 до 550 баллов, очень высоким — от 551 до 700 баллов.

Найти себя в черном списке — то же самое, что узнать свой кредитный рейтинг. Сделать это можно на сайте УБКИ. Первая проверка осуществляется бесплатно, а каждая последующая будет стоить 50 грн. 

Алгоритм действий:

• открываете сайт УБКИ;
• выбираете «Кредитный рейтинг»;
• вводите номер мобильного и дату рождения;
• подтверждаете вход по СМС.