Положим, ваши документы были украдены или утеряны, а нашедший их человек оказался недобросовестным. В результате паспорт используется для мошеннической операции, а вам начинают приходить уведомления о том, что вы взяли кредит онлайн. Первое, что необходимо сделать, как только обнаружится исчезновение паспорта, написать заявление об утере документа в правоохранительные органы с указанием даты. В случае мошенничества, справка из полиции станет вашим главным доказательством непричастности к задолженности.
В данной статье мы расскажем о наиболее популярных схемах мошенников с кредитами в Украине и о том, как должны вести себя жертвы махинаций.
Несмотря на довольно серьезную процедуру проверки личности, оформить кредит на другого человека удается даже в банке. Существует два варианта, как это провернуть. Первый — жулик старается преобразить свою внешность для максимальной схожести с хозяином паспорта. Затем отправляется в ближайшее банковское отделение и подает заявку на получение кредита. Второй вариант — участие в мошеннической схеме сотрудника банка. Некоторые работники финансовых учреждений достоверно знают, как проворачивать подобные аферы и делают это профессионально.
Ситуация, когда без ведома оформили микрозайм онлайн на другого человека, может возникнуть, если организация выдвигает недостаточно жесткие требования к идентификации заявителя. Однако в большинстве случаев при заполнении заявки требуется не только указать данные документов, но и прикрепить соответствующие сканы или фотографии. Кроме того, привязанная банковская карточка должна быть взята на имя потенциального заемщика. В противном случае, в ходе проверки информации обнаружится несоответствие и в получении микрозайма будет отказано.
Одной из наиболее популярных махинаций с кредитами является кредитное донорство. Его суть заключается в осознанном участии человека в мошеннической схеме за денежное вознаграждение.
В интернете можно найти рассказы людей о том, как они встретили старого знакомого с идеей прибыльного стартапа. Единственным нюансом, не позволяющим воплотить его в реальность, оказывался недостаток денежных средств. Поэтому давний товарищ просил оформить ссуду в банке на развитие бизнеса. Рассказчик соглашался, реализация стартапа заканчивалась провалом, а компаньон исчезал в неизвестном направлении, оставив обязательства по кредитному договору на старинного друга.
Оказавшись в подобной ситуации, рекомендуем трезво оценить риски и запросить у партнера нотариально заверенный документ, обязующий его выплатить долг.
Чтобы избежать ситуации, когда на тебя оформили кредит онлайн, и не выплачивать чужие долги, рекомендуем проявлять особую бдительность и придерживаться следующих рекомендаций:
Эти советы помогут уберечь вас и ваших близких от участия в мошенничестве с кредитами через интернет.
Если вы узнали, что мошенники оформили кредит онлайн на ваше имя, первым делом следует выяснить, в какой именно МФО это произошло и какая сумма ссуды. Затем необходимо обратиться в данное учреждение с требованием предоставить вам нотариально заверенные копии кредитного договора с содержащимися в нем номером, датой заключения и реквизитами кредитора. Также рекомендуем потребовать документы, подтверждающие, что именно вы являлись заявителем на получение займа.
Обязательно сообщите сотрудникам микрофинансовой организации, что это мошенники взяли онлайн кредит, а вы никаких средств не получали. По возможности предоставьте доказательства того, что деньги на ваш счет не поступали. Потребуйте отменить задолженность, которая за вами числится. Все телефонные разговоры с представителями МФО следует записывать на диктофон. В случае, если специалисты предпримут неправомерные действия, у вас будут доказательства, с которыми можно смело идти в полицию.
Следующий шаг — подача заявления в правоохранительные органы. В заявлении следует написать, что «аферисты взяли кредит на мое имя, использовали поддельные или утерянные документы и т.д.». Сообщите представителям полиции, какую сторону в сложившейся ситуации заняла микрофинансовая организация. Эти действия необходимы, чтобы правоохранительный орган зафиксировал факт правонарушения и внес данные касательно него в Единый реестр досудебных расследований.
Не лишним будет обратиться в Департамент киберполиции Национальной полиции Украины с заявлением, что на ваше имя незаконно взяли кредит. Этот правоохранительный орган уполномочен формировать и обеспечивать реализацию государственной политики в отношении предупреждения и противодействия уголовным правонарушениям, которые совершаются с использованием компьютеров, интернета и мобильных телефонов. Это фишинг, онлайн-мошенничество, пиратство и другие правонарушения. Махинации с получением кредитных средств по чужому паспорту также находятся в его юрисдикции.
Если после первых трех шагов не удалось достичь желаемого результата, необходимо подать исковое заявление в суд с требованием признать кредитный договор недействительным. Ваш иск будет рассмотрен судом с учетом правил общего искового производства. Чтобы одержать победу, недостаточно просто сообщить «на меня взяли кредит». Суду потребуются весомые доказательства того, что вы не заключали договор, не регистрировались на сайте МФО и не общались с ее представителями.
Рекомендуем ходатайствовать в суд с требованием запросить у оператора сотовой связи, номер которого был указан при получении займа, данные о местоположении мобильного устройства, распечатку звонков и смс-сообщений. А также отправить запрос в банковское учреждение относительно карты, на которую перечислялись денежные средства в ходе мошеннической операции. Если вам удастся доказать, что ни к номеру мобильного, ни к карточке вы отношения не имеете, суд встанет на вашу сторону. Мошенники могут оформить на вас кредит, но для этого придется использовать собственный телефон и банковскую карту.
Чтобы вернуть лояльность финансовых учреждений и исправить вред, нанесенный вашей кредитной истории мошенниками, обратитесь в Украинское бюро кредитных историй (УБКИ). Предоставьте специалистам справку из суда, подтверждающую факт мошенничества, и потребуйте изъять запись об обжалованной кредитной задолженности. Это позволит восстановить кредитный рейтинг и без проблем кредитоваться в любых финансовых организациях. Каждое учреждение, включая, банки и МФО, осуществляет проверку потенциального заемщика в УБКИ, поэтому важно, чтобы кредитная история была безупречной.
Как видно, опытные мошенники могут взять кредит без паспорта, но с паспортными данными на любого человека. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо внимательно следить за своими документами и придерживаться рекомендаций из данной статьи. МФО Неокредит предпринимает все необходимые действия, чтобы исключить случаи мошенничества. В частности, мы используем многоуровневый алгоритм автоматической идентификации и храним персональные данные клиентов под надежной защитой. Благодаря этому, нам удается практически полностью исключить случаи использования чужих документов.
Если вы решили проверить кредитную историю в УБКИ и обнаружили, что третьи лица взяли кредит на мой паспорт, напишите заявление в службу поддержки Neocredit, указав в нем:
Мы осуществим проверку по факту поданного заявления и, при выявлении факта использования ваших документов другим человеком для получения ссуды, самостоятельно подадим заявление в полицию на лицо, использовавшее ваш паспорт, уведомим БКИ и коллекторов.
Таким образом, мы ответили на вопрос «Что делать, если на меня оформили кредит?» и призываем вас тщательно следить за своими документами.
1272
0
