Что будет, если не платить кредит — возможные последствия и советы экспертов

Компания Неокредит совместно с юристами и финансовыми экспертами решила ответить на вопрос, что будет, если не платить кредит. Эта тема интересует многих украинцев, которые получили (или собираются) денежную ссуду. Ведь от форс-мажорных ситуаций не застрахован никто. Внезапное сокращение на работе, болезни близких, потеря трудоспособности — причины неуплаты могут быть разными. Но итог один: образуются просрочки, набегают проценты, налагаются штрафы. Прятаться от кредиторов — не лучший вариант. Выход из ситуации лучше искать сообща. В противном случае последствия могут быть весьма плачевными.

Что будет, если не отдавать кредит

Действия кредиторов по отношению к должнику могут быть самыми разными. Как правило, все начинается с уведомления об образовавшейся просрочке через звонок или смс-сообщение.

Если после этого заемщик не отдал долг, его ожидают следующие последствия невозврата кредита:

• начисляются пени и налагаются штрафные санкции с первого дня просрочки;
• информация передается в БКИ (Бюро кредитных историй) и появляются негативные отметки в кредитной истории;
• если ссуда бралась под залог имущества, его конфискуют;
• дело передается в коллекторское агентство;
• начинается судебное разбирательство.  

Подробнее о негативных последствиях читайте далее.

Последствия невыплаты кредита

Граждане, имеющие неоплаченные долговые обязательства, неизбежно сталкиваются с такими последствиями:

• Штрафы. Согласно условиям кредитного договора, при возникновении любой просрочки заемщику автоматически начисляются пени и штрафы. В результате долги накапливаются, как снежный ком, и выплатить их становится все труднее.
• Негативные отметки в КИ. Информация о просрочках и задолженностях автоматически передается в БКИ. Снижение кредитного рейтинга и негативные отметки в КИ существенно уменьшают шансы клиента на получение нового займа. В глазах кредиторов человек становится неблагонадежным, поэтому на нормальную процентную ставку в будущем может не рассчитывать.
• Звонки и выезды по адресу проживания. Если кто-то перестал платить кредит, банк начнет напоминать о неуплате через звонки, смс и email-рассылки. Помимо этого, уполномоченные сотрудники могут нанести визит клиенту по адресу проживания, а также его поручителю или залогодателю. Возможно, погасить задолженность человека это не заставит, но нервы потреплет изрядно. 
• Требование досрочно погасить задолженность. Если заемщик перестал выполнять обязательства по договору, банк имеет право потребовать досрочно вернуть кредит и начисленные по нему проценты (если это предусмотрено условиями договора).  
• Суд. Как правило, передача дела в суд является заключительным шагом, если не отдать онлайн кредит. Судебное разбирательство может длиться в течение нескольких месяцев. На основании решения суда в отношении должника открывается исполнительное производство. Исполнительная служба предпримет все меры принудительного исполнения судебного акта для взыскания просроченной задолженности. 
• Ограничение прав. На основании исполнительного производства судебным приставом может быть возложен запрет на выезд заграницу лицу, у которого имеется задолженность. В некоторых случаях также может быть запрещено управление транспортным средством. Особенно неприятно это для людей, которые зарабатывают извозом.
• Арест имущества. Чем еще грозит неуплата кредита банку — арестом имущества заемщика: недвижимости, транспортных средств, бытовой техники, ценных бумаг и пр. В дальнейшем они могут быть реализованы в счет имеющейся задолженности.
• Арест счетов. Если не платить кредит после суда, помимо имущества, арест также налагается на денежные средства должника, хранящиеся на любых счетах — депозитных, расчетных, пенсионных, зарплатных и т.д. Деньги будут списаны в счет долга по кредитному договору.

Что будет, если не платить кредит 3 года

Общий срок исковой давности составляет три года. Это означает, что подать в суд на должника и потребовать оплаты задолженности кредитор может лишь в эти 36 месяцев. По истечению данного времени заемщик имеет право не выплачивать кредит, а банк — не может требовать возврата денежных средств. Конечно, это лишь теория, а на практике все обстоит гораздо сложнее. Многолетний опыт позволил кредиторам найти лазейки в законе, чтобы не допускать подобных ситуаций.

Наиболее распространенные ухищрения со стороны банковских организаций:

• подача искового заявления в суд или продажа долга коллекторам незадолго до истечения срока исковой давности. Нередко при небольшой задолженности банки вовсе не требуют погашения, пока ее размер не увеличится;
• отсутствие единого мнения касательно даты начала отсчета трех лет. Их как минимум может быть три: момент оформления кредита, первой просрочки или окончания срока кредитования.

В действующем законодательстве четких временных обозначений нет. Указано лишь, что отсчет следует вести с момента, когда кредитору стало известно о просрочке. Если учитывать современную судебную практику, в большинстве рассмотренных и выигранных дел началом искового срока считается внесение последнего платежа по кредитному договору или же окончание срока действия договора.

Однако в случае, если банк решил досрочно истребовать погашение всей суммы задолженности и отправил заемщику письменное требование, тогда происходит смещение срока действия кредитного договора на дату, указанную в требовании.

Важно понимать, что неуплата кредита 3 года не освобождает заемщика от долгов. Истечение срока исковой давности лишь не позволяет банку требовать погашения задолженности через суд. Однако остаются другие меры воздействия: звонки, смс-сообщения, выезды уполномоченных сотрудников по адресу проживания, продажа дела в коллекторское агентство. Такие действия не нарушают условия договора или украинское законодательство. Поэтому вполне могут применяться по отношению к человеку, имеющему долги. 

Таким образом, мнение, что банку можно не платить кредит 2 года, 3 года и более, вследствие чего он аннулируется, является ошибочным. 

Что будет, если не платить кредит и нет имущества

При наличии в собственности какого-либо имущества (движимого и недвижимого), счетов, активов исполнительная служба может наложить на них арест. В том числе возможен выезд по месту жительства и опись имущества (бытовой техники, антиквариата). Если никакого имущества в собственности у должника нет или же он успел переоформить все на родственников, то и арестовывать нечего. Имущество, находящееся под арестом, может быть реализовано в счет погашения задолженности. Иногда это спасает заемщиков от глубокой долговой ямы.

Рассмотрим ситуацию: по определенной причине вы перестали вносить регулярные платежи по ранее оформленному займу. Затем узнали, что будет, если не платить онлайн кредит и решили переоформить квартиру или автомобиль на другого человека. Этот факт был обнаружен, вследствие чего сделку купли-продажи удалось оспорить. Итог: вместо того чтобы внести в счет долга средства, потраченные на оформление документов, вы заработали себе еще больше проблем.

Могут ли посадить за неуплату кредита в Украине

Законом Украины не предусмотрена уголовная ответственность для людей, которые перестали выплачивать кредит. Именно этим зачастую пугают должников кредиторы и представители коллекторских компаний. Уголовное дело может быть возбуждено только по факту мошенничества при получении кредитных средств. Ответственность за мошенничество наступает в том случае, если заемщик умышленно предоставил банку поддельные документы и изначально планировал не отдавать долг. Однако если погашение ссуды происходило хотя бы несколько раз, клиент не может считаться мошенником, так как выполнял условия кредитного договора. 

Если вам нечем выплачивать займ, не стоит скрываться от кредиторов и позволять задолженности расти. Лучше как можно раньше начать предпринимать меры. Первое, что нужно сделать, — обратиться напрямую в банк, объяснить ситуацию и предоставить доказательства потери платежеспособности. И уже совместно с заимодателем найти наилучшие пути решения проблемы, будь то реструктуризация, рефинансирование или пр.

Теперь вы знаете, что будет, если не отдать кредит, и сможете поступить мудро!