Все тонкости рефинансирования микрозаймов в Украине

Своевременно внести платежи или выплатить микрозайм удается далеко не всем. Это приводит к определенного рода последствиям, таким как штрафы, доначисления, моральный прессинг со стороны кредитора или коллекторов. Однако куда более серьезные проблемы возникают в результате накопления штрафов: судебные разбирательства, конфискация имущества, тюремное заключение. 

Многие финансовые организации идут навстречу своим клиентам, предлагая различные способы урегулирования вопроса. К примеру, в МФО Неокредит существует уникальный набор пролонгаций, позволяющий отсрочить выплаты по микрозаймам. Воспользоваться услугой может каждый клиент МФО. После оформления онлайн кредита 24/7 вся информация по нему, включая варианты продления, будет доступна в Личном кабинете. Помимо продления кредитного договора, большой популярностью пользуются услуги реструктуризации и рефинансирования. Именно о последней и пойдет речь в данной статье.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование или перекредитование кредитов в Украине — оформление нового займа для погашения старой задолженности, которая образовалась в той же или любой другой организации. Услуга позволяет заемщику получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячный платеж. Ее предоставляют различные кредитные учреждения, включая банки и МФО. 

Отличительной чертой рефинансирования является возможность взять новый кредит на более выгодных условиях и с низкой процентной ставкой при наличии открытого кредита, даже если тот погашается своевременно и в полном размере. Таким образом, удается объединить два микрокредита в один, и снизить нагрузку по выплатам. 

С позиции действующего законодательства, рефинансирование кредита в Украине — один из правомерных способов избежать просрочек и штрафных санкций. Это обусловлено тем, что новый заем является целевым. Иными словами, его нельзя потратить на другие нужды, кроме погашения задолженности. Так как в договоре четко указывается цель — выплачивание ранее взятых долговых обязательств.

Когда выгодно сделать рефинансирование кредита

С вопросом, что такое рефинансирование микрозаймов в Украине мы разобрались, теперь рассмотрим области его применения.

Наиболее целесообразно пользоваться услугой, когда есть возможность:

• меньше переплатить;
• снизить ежемесячную выплату.

Рассмотрим оба случая на конкретных примерах. 

Пример №1

Вы имеете кредит на 100 000 гривен сроком на 3 года под 15% годовых в банке А. С момента оформления прошел год. Все это время вы добропорядочно выполняли кредитные обязательства, поэтому никаких штрафов и пени не образовалось. Задолженность выплачивается аннуитетными (равными) долями. За год вы вернули банку А 48 000 гривен, то есть 28 500 тела кредита и 19 500 процентов. Банк Б выступил с предложением рефинансировать кредит на 3 года под 8% годовых. Вы согласились и заключили договор, согласно которому получили сумму 71 500 гривен и погасили имеющуюся задолженность. Таким образом, переплата по предыдущему займу составила бы 25 500 гривен, а по новому — 17 160 гривен. Таким образом, вы сэкономили 8 340 гривен.

Пример №2

Вы взяли кредит на 2 года, ежемесячные платежи по которому составляют 5 700 гривен, а общая переплата — 55 000. Затем оформили рефинансирование микрозаймов на 4 года с переплатой в 60 тысяч. С финансовой точки зрения, вы ушли немного в минус. Однако ежемесячный платеж уменьшился до 3 000 гривен, а вместе с ним и долговая нагрузка.

Второй случай является более сложным, так как не предполагает денежной экономии. Однако сильно выручает в ситуациях, когда ежемесячные выплаты начали доставлять дискомфорт (внезапно понизили зарплату, родился ребенок или заболел кто-то из близких).

Стоит ли рефинансировать ваш долг — вопрос только к вам. Если ваша ситуация подходит под один из примеров, тогда пользоваться услугой будет целесообразно. Не исключена вероятность, что конкретно вам может подойти пролонгация или реструктуризация.

Какие организации делают перекредитование кредитов в Украине

Банки

Если урегулировать вопрос с долгом в кредитном учреждении не удается, можно обратиться за рефинансированием просроченных микрозаймов в другую организацию. К сожалению, банки неохотно идут на подобные сделки. Даже если банковское учреждение практикует такую услугу, требования к клиентам выдвигаются максимально ужесточенные.

Для получения нового займа потребуется предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина Украины;
• идентификационный код;
• справка о доходах сроком не меньше полугода;
• письмо от поручителя или соглашение о залоговом имуществе;
• оригинал кредитного договора, по которому требуется рефинансирование;
• согласие кредитора на получение средств для погашения долга.

Период рассмотрения заявки банковской структурой составляет в среднем 3-5 дней. Однако прежде, чем ее подать, следует ознакомиться с критериями банка. Обычно они выдвигают жесткий набор требований к потенциальным заемщикам.

Банки соглашаются на рефинансирование онлайн кредитов только:

• своих постоянных клиентов;
• граждан с хорошей кредитной историей;
• официально трудоустроенных людей, которые имеют справку о доходах и заработок, достаточный для погашения задолженности;
• открыто идущих на контакт с кредиторами;
• заемщиков, предоставивших уважительные причины возникновения задолженности.

Если клиент подпадает под большинство этих требований, велика вероятность, что ему удастся получить кредит на рефинансирование микрозаймов. Однако если банк откажет в оказании услуги, можно обратиться в микрофинансовую организацию. К примеру, МФО Neocredit лояльно относится к заемщикам, которые имеют открытые кредиты с просрочками или не идеальную кредитную историю.

МФО

МФО — коммерческие организации, которые работают в рамках законодательного поля и предоставляют небольшие займы на короткий срок. Многие из таких учреждений практикуют услугу рефинансирования микрозаймов онлайн в Украине. Как это происходит: вы регистрируетесь на сайте, заполняете анкету, получаете займ на карту и выплачиваете имеющийся долг. Вы можете оформить кредит на карту ПриватБанка от Неокредит и погасить задолженность в другой организации. Указывать в целях кредитования рефинансирование не нужно.

Преимущества сотрудничества с МФО очевидны:

• минимальный перечень необходимых документов — паспорт и ИНН;
• возможность осуществить процедуру онлайн не выходя из дома;
• оперативность оформления займа и рассмотрения заявки (весь процесс занимает до 30 минут);
• высокий процент одобрения заявок — 98%;
• оформить ссуду могут люди с плохой кредитной историей, открытыми просрочками, официально не трудоустроенные, пенсионеры, студенты и другие неплатежеспособные категории граждан;
• различные бонусные программы, акции и кэшбэк;
• сервисы работают без выходных, поэтому получить микрозайм можно в любое удобное время;
• при форс-мажорных обстоятельствах можно воспользоваться пролонгацией и продлить сроки действия кредитного договора без штрафов и пени;
• возможность получить до 10 000 гривен на карту для погашения старой задолженности.

Как видно, обращение в МФО имеет массу положительных моментов. Можно воспользоваться сервисами по подбору подходящей организации или остановить свой выбор на Неокредит. Мы выдвигаем минимальный набор требований к клиентам и лояльно относимся к людям с просрочками. Чтобы воспользоваться нашими услугами, достаточно паспорта и ИНН. В то время, как даже для оформления рассрочки в магазине требуется справка о доходах или письменное подтверждение трудоустройства.

Условия перекредитования в МФО

Чтобы перекредитовать микрозайм в большинстве финансовых учреждений Украины, необходимо выполнить ряд условий и подготовить внушительный список документов.

В частности, от клиентов требуется:

• иметь украинское гражданство;
• подходить под установленные возрастные рамки;
• подготовить необходимый пакет документов;
• предоставить справку о доходах или письменное подтверждение трудоустройства;
• предоставить соглашение о залоговом имуществе или письмо от поручителя.

Для того, чтобы перекредитовать в МФО кредит, понадобится следующий список документов:

• украинский паспорт с пропиской в любом из регионов;
• ИНН (идентификационный код);
• копии этих двух документов;
• оригинал кредитного договора, по которому требуется рефинансирование;
• справка о доходах (может не понадобиться, но лучше подготовить).

Чтобы повысить свои шансы на успех, можно пригласить поручителя — человека, который имеет хорошую кредитную историю и вызовет доверие у кредитора. Также в качестве подстраховки может выступать залоговое имущество. Однако для большинства микрофинансовых организаций эти критерии, как и справка о доходах, являются второстепенными.

Плюсы и минусы перекредитования микрозаймов

Перекредитование в МФО имеет преимущества и недостатки. Рассмотрим подробнее.

Преимущества:

• изменение условий текущего кредитования на более выгодные;
• возможность объединить несколько займов в один и снизить нагрузку по платежам.

Недостатки:

• сложность поиска выгодного предложения по рефинансированию;
• низкие шансы получить услугу при наличии просроченных платежей;
• при недостаточно тщательном просчете выгоды, можно нанести вред финансовому положению.

Таким образом, прежде чем воспользоваться услугой, необходимо грамотно просчитать риски, взвесить все «за» и «против».

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками в Украине

Последний вопрос, на который хотелось бы ответить, — возможно ли рефинансирование, если кредитов много и одному (нескольким) из них есть открытые просрочки? Ответ — да.

Услугой перекредитования могут воспользоваться заемщики, которые имеют просрочки, если обратиться непосредственно в организацию, в которой оформлена ссуда, или в стороннее учреждение, в том числе в банк или МФО.

Существует два варианта урегулирования вопроса:

• Рефинансирование долга в микрофинансовой организации, в которой получен микрозайм. МФО пересмотрит условия договора с последующим расширением сроков кредитования и снижением суммы регулярного платежа. Хотя по своей сути такой способ больше напоминает реструктуризацию.
• Оформление нового кредита в той же организации, который покроет старую задолженность и образовавшиеся просрочки.

Чтобы сэкономить свои силы и время, лучше обращаться в организацию, в которой изначально оформлялась ссуда. Этот способ позволит избежать начисления заоблачных процентов, пени и штрафных санкций. При этом клиент сможет восстановить доверие к себе, как к добропорядочному заемщику. Более того, такая схема является выгодной и для самой организации. МФО не теряет лояльного клиента, избегает судебных разбирательств и сохраняет свои деньги.

Получить рефинансирование можно в нашей МФО. Мы стараемся быть верным помощником для своих заемщиков, включая тех, которые попали в затрудненную финансовую ситуацию. Наши требования к клиентам минимальные, а процентная ставка — наиболее выгодная на украинском рынке финансовых услуг. Мы готовы помочь вам в решении вопроса с выплатами старых долгов и облегчить вашу жизнь. Получить денежную ссуду можно в кратчайшие сроки. Мы предоставляем возможность оформить кредит онлайн через BankID, не тратя драгоценное время на заполнение данных.