2154
0
- Что такое кредитная история и откуда она берется
- Какие данные содержатся в кредитной истории
- Сколько хранится информация в БКИ и можно ли удалить кредитную историю в Украине
- Как проверить свою кредитную историю
- Распространенные причины ухудшения кредитной истории
- Как оспорить кредитную историю
- Как улучшить кредитную историю
Программа улучшения кредитной истории требует немало времени и денег. Добиваться своей цели следует, используя только законные методы. Не стоит верить сомнительным организациям, которые обещают удалить информацию о заемщике из УБКИ. Доступ к данным надежно защищен, поэтому стереть их не могут даже сотрудники бюро. На деле вы просто отдаете деньги самозванцам, которые бесследно исчезают. Единственный способ решить проблему — оформлять кредитные договора и успешно их закрывать. Подробнее об этом и остальных способах улучшения КИ читайте далее.
Что такое кредитная история и откуда она берется
Сначала нужно разобраться, что такое КИ и откуда она берется, чтобы понимать, как ее можно поднять. Итак, это информация о том, насколько ответственно и добропорядочно заемщик выполнял обязательства перед кредитором. Она хранится в УБКИ — Украинском бюро кредитных историй. Эти данные служат для оценки финансовыми организациями надежности потенциальных клиентов, а также пересмотра условий кредитования отдельных граждан. Доступ к ним имеют крупные кредитные учреждения, поэтому получить заем в обход проверки невозможно.
Очистить кредитную историю путем удаления сведений о заемщике из реестра тоже нельзя. Она формируется на основе взаимодействия с банками, МФО и другими финструктурами. Данные о человеке поступают в БКИ в момент, когда он впервые воспользовался заемными средствами. При чем, как наличными, так и кредитной картой. Финансовые организации осуществляют проверку в момент рассмотрения заявки. Это позволяет им оценивать потенциального заемщика не по его утверждениям и обещаниям, а по сформировавшемуся кредитному рейтингу.
Какие данные содержатся в кредитной истории
БКИ обладает персональной и кредитной информацией о заемщике:
- ФИО;
- дата рождения;
- адрес регистрации и проживания;
- ИНН (налоговый номер);
- трудоустройство;
- даты получения и суммы кредитов;
- даты погашения;
- регулярность платежей;
- просрочки;
- остаток долга.
На основании этих данных формируется кредитный рейтинг человека. Именно на него ориентируются финансовые организации, принимая решение о выдаче заемных средств. Чем он ниже, тем меньше шансов получить крупный кредит и хуже будут условия кредитования. Однако если числовой показатель высокий, вы без труда получите автоматический займ на карту. Также в таком случае можно рассчитывать на низкую процентную ставку.
Сколько хранится информация в БКИ и можно ли удалить кредитную историю в Украине
Согласно действующему украинскому законодательству, сведения о конкретном человеке хранятся в БКИ в течение 10 лет, а затем удаляются из системы. Но даже если в прошлом у вас были просрочки, задолженности или проданные кредиты, волноваться особо не стоит. При рассмотрении заявления, большинство финогранизаций берут во внимание КИ за последние 2-3 года. Если в этот период вы добросовестно выполняли взятые обязательства, то вполне можете рассчитывать на положительный ответ. В Украине очень мало организаций, которые могут выдать ссуду несмотря на плохую КИ. При получении отказа в других учреждениях, вы можете оформить займ на карту ПриватБанка в МФО Неокредит.
Внимание! Остерегайтесь мошенников, которые предлагают за деньги очистить кредитную историю в Украине.
Если вам поступило предложение за определенную плату удалить сведения из единого реестра БКИ, знайте, это аферисты. Их схема такова: предложить свои услуги, получить за это деньги, сменить номер телефона и не выходить на связь.
Запомните: удалить информацию из Бюро Кредитных Историй не могут даже его сотрудники.
Это на случай, если мошенники представятся таковыми. Хотя чаще злоумышленники называют себя бывшими работниками бюро, которые могут, не рискуя потерять работу, исправить кредитную историю. Не позволяйте им наживаться на собственных неприятностях.
Как проверить свою кредитную историю
Единственным достоверным источником информации о потенциальном клиенте банки и финансовые организации считают УБКИ. На сайте бюро можно получить информацию бесплатно и за деньги. Бесплатно проверить положение дел можно 1 раз в год.
Как это сделать:
- открыть главную страницу сайта;
- ввести номер мобильного телефона и дату рождения;
- выбрать мессенджер, через который хотите пройти авторизацию;
- получить доступ к отчету и ознакомиться с данными;
- если нужна более расширенная информация, перейти на сайт партнера МБКИ.
За каждое последующее обращение в течение года придется заплатить 50 гривен. Это важная часть улучшения кредитной истории. Постоянно отслеживая изменения, вы сможете понимать, какие действия предпринимать дальше. Чтобы получить доступ к отчету, выполните аналогичные действия, как в первый раз. После указания телефонного номера и даты рождения, система предложит внести оплату через LiqPay. Введите данные банковской карты и нажмите «Оплатить». После подтверждения оплаты, доступ к КИ предоставляет автоматически.
Второй вариант проверить и в дальнейшем улучшить кредитную историю — отправить письменный запрос в УБКИ на абонентский ящик 2733, по адресу г. Днепр, Украина, 49300. В заявлении необходимо указать информацию, которая поможет идентифицировать вашу личность: ФИО, паспортные данные, ИНН, адрес регистрации. В течение 2 дней после получения заявки, вам придет заказное письмо с подробным отчетом. При получении необходимо обязательно расписаться. Если вы решили повысить кредитную историю, но она отсутствует, вам придет справка. Убедитесь, что на ней есть подпись и мокрая печать.
Распространенные причины ухудшения кредитной истории
Наиболее распространенные причины плохой КИ:
- техническая ошибка со стороны человека или ПО;
- на ваше имя взяли кредит мошенники;
- многократные обращения в микрофинансовые организации;
- слишком частые попытки оформить ссуду;
- просрочки по ежемесячным платежам.
Не только это влияет на шансы получить займ. Погашение микрокредитов раньше положенного срока также может сказаться на решении финучреждения. Ведь в таком случае, организация не получает свои проценты. Из-за этого многие банки и МФО не желают сотрудничать с заемщиком. Поэтому оформляя кредит круглосуточно старайтесь вносить платежи согласно установленному графику. Ознакомиться с ним можно в кредитном договоре.
Как оспорить кредитную историю
Если вы не согласны с определенными данными из кредитного отчета, их можно опротестовать. Для этого подайте заявку на оспаривание на сайте УБКИ. Исправления вносятся только при условии, что кредитор подтвердил ложность этой информации. Если финучреждение не одобрит коррективы, вы вправе оставить в отношение оспариваемых сведений комментарий размером до 100 слов. Будущие кредиторы увидят примечание в процессе проверки КИ.
Совет: оставляя комментарий, не будьте слишком эмоциональны. Ссылайтесь на реальные факты.
Как улучшить кредитную историю
Эксперты рекомендуют поочередно получать и погашать небольшие займы. Именно поочередно, чтобы не было накладок по выплатам. Лучше всего брать маленькие суммы на короткий срок в банке или МФО. Вы можете несколько раз оформить кредит на карту без фото и звонков от Неокредит на сумму 500 грн. После погашения задолженности снова подать заявку и получить средства. Таким образом, вам не придется выплачивать бешеные проценты и вы точно сможете погасить долг. После каждого успешно закрытого договора, КИ будет обновляться. Это позволит постепенно из злостного неплательщика превратиться в добропорядочного заемщика. Кредиторы начнут проявлять больше доверия и улучшать условия кредитования. Ниже представлены другие варианты решения задачи.
Законные способы исправить кредитную историю в Украине:
- Микрозаймы в МФО. Кратчайший путь к устранению проблемы. Можно обратиться в МФО Neocredit и оформить займ на 500 гривен на 5 дней. Для новых клиентов действует выгодная процентная ставка — 0,9%. Переплатив меньше 23 гривен, вы станете на шаг ближе к повышению собственного рейтинга.
- Кредитная карта. Большинство украинских банков выдает кредитки без проверки в БКИ. Можно получить карточку с небольшим лимитом и постоянно ею пользоваться: покупать продукты, корм животным, оплачивать коммунальные. Главное — своевременно погашать задолженность. Через время активного пользования удастся обновить КИ.
- Особые программы. В некоторых банках и МФО действуют специальные программы, участвуя в которых можно изменить кредитную историю. Они предполагают длительное сотрудничество, большие суммы и высокие проценты, однако имеют хорошую результативность.
- Микрокредиты в банке. Наименее популярный способ улучшения кредитной истории в Украине. Предполагает оформление небольшой наличной ссуды в банке под высокие проценты.
- Депозит. Доказать свою платежеспособность кредитору можно при помощи денежного депозита. Вложить деньги можно в компанию, где в дальнейшем предполагается кредитование.
- Товары в рассрочку. Можно заключить договор с банком на оформление рассрочки. Лучше всего покупать недорогие товары (до 5000 гривен), чтобы не разориться на процентах. Это популярный способ быстро улучшить кредитную историю, который также позволяет приобрести нужную вещь.
- Рефинансирование и реструктуризация. Программы реструктуризации или рефинансирования есть практически в каждом банке. Их суть заключается в уменьшении суммы ежемесячного платежа путем увеличения сроков кредитования. Обновленные условия позволяют заемщику своевременно вносить регулярные платежи, не нарушая чистоту КИ.
Теперь вы знаете, как улучшить кредитную историю, если были просрочки. Первый шаг к достижению цели можно сделать прямо сейчас, если оформить заявку на выдачу небольшого микрозайма в МФО Неокредит. Вовремя закрыв договор, вам удастся серьезно повысить свой рейтинг.
