Как повысить кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это совокупность различных факторов, при помощи которых можно оценить благонадежность клиента. Он напрямую зависит от кредитной истории, так как практически резюмирует ее. Для кредитора скоринг является индикатором платежеспособности человека. На него в большей степени ориентируются при принятии решения о выдаче кредита.

Рейтинг — это определенное числовое значение или же баллы. От количества баллов зависят шансы на получение заемных средств. Средним показателем для украинцев является 360-450 баллов. При таком КР можно рассчитывать на одобрение кредита практически в любом финансовом учреждении. 

Кредитный рейтинг в Украине составляет специальная программа при участии аналитиков. Его могут подсчитывать сами банки или специализированные агентства — БКИ (Бюро кредитных историй).

Всего в Украине действует три бюро:

• УБКИ (Украинское Бюро кредитных историй);
• МБКИ (Международное Бюро кредитных историй);
• ПВБКИ (Первое Всеукраинское Бюро кредитных историй).

Именно из этих источников берут информацию о заемщиках все финансовые учреждения нашей страны. МФО Неокредит также проверяет сведения в бюро прежде, чем одобрить кредит онлайн на карту ПриватБанка. Однако так называемый «проходной балл» у нас гораздо ниже, чем в банках и других организациях.

Как узнать свой кредитный рейтинг

Кредитная история способна многое рассказать о человеке, его жизни и финансовом положении. Поэтому ее второе название — финансовое досье. В нем собрана вся необходимая информация для оценки платежеспособности клиента. Это ФИО, адрес регистрации, место работы, сумма ежемесячного дохода, даты получения и погашения кредитов, наличие просрочек и долгов. На основании этого досье начисляются баллы и формируется кредитный рейтинг человека. 

В Украине существует несколько БКИ, которые накапливают и обрабатывают информацию о физических и юридических лицах. Они абсолютно не связаны друг с другом. Разные бюро используют различные методы анализа данных и оценки заемщиков. Поэтому показатели в них могут отличаться друг от друга. Так происходит потому, что отчет формируется на основании многих факторов: наличие судимостей, алиментов, семейное положение и многое другое.

Как правило, разница не велика. Если человек добропорядочно выполняет взятые на себя обязательства по выплатам, его КР априори будет высоким, независимо от метода оценки. В свою очередь, у закоренелого должника проверка кредитного рейтинга на сайтах всех агентств выявит минимальные показатели. Узнать скоринговый балл можно напрямую обратившись в БКИ.

Какие факторы влияют на кредитный рейтинг

 

Как было сказано, на КР влияет множество факторов. Некоторые из них являются весьма специфическими, как например, пол, наличие машины, ведение соцсетей и пр.

Основными из маркеров являются:

• продолжительность и состояние кредитной истории человека и его родственников;
• количество открытых кредитов;
• своевременное погашение предыдущих кредитов;
• регулярность внесения платежей по алиментам, налогам, штрафам, коммунальным услугам;
• судимости, включая условные;
• подлинность предоставленных документов;
• наличие обременений на движимое и недвижимое имущество;
• возраст человека;
• официальное трудоустройство и стаж работы;
• семейное положение;
• наличие несовершеннолетних детей;
• дополнительные источники дохода;
• количество запросов на ознакомление с историей.

В учет берется информация, накопленная за определенный промежуток времени. Чаще всего это отрезок в 3-5 лет. Так называемый проходной балл также зависит от суммы кредита.

Решив проверить кредитный рейтинг, помните, что эти показатели влияют на балл не по отдельности, а в сочетании друг с другом. К тому же, один фактор в совокупности с другим может оказывать совершенно не такое влияние, как с третьим. Приведем простой пример: один заемщик допустил просрочку в первый раз, а второй — допускает их регулярно. При этом рейтинг у первого снизится больше, чем у второго. Второй, у которого бывают задолженности по каждому взятому займу, может и вовсе не заметить снижения КР. В нашей МФО могут получить кредит онлайн без верификации карты даже люди с низким рейтингом. Решение по выдаче займа принимается на основании совокупности различных факторов.

Как проверить свою кредитную историю

Если вы поставили перед собой цель поднять кредитный рейтинг в Украине или просто хотите его проверить, необходимо знать все источники получения информации. Основным из них является сайт ubki.ua (Украинское Бюро кредитных историй). Для осуществления проверки необходимо нажать на кнопку «Войти», ввести номер телефона и дату рождения. Также узнать свой КР можно в интернет-банкинге (раздел «Мои счета») или мобильном приложении ПриватБанка. Кроме того, для Android и IOS разработаны специализированные приложения для проверки, скачать которые можно в Google Play и App Store. Наиболее популярными из них являются «Кредитная история» и «Sender».

Рабочие способы улучшить кредитный рейтинг

Существует несколько рабочих способов повышения:

• Убедитесь в отсутствии ошибок. Ошибки в кредитной истории большая редкость, но все же встречаются у некоторых граждан. Поэтому необходимо тщательно изучить собственное досье, проанализировать все факты. Бывают ситуации, когда в КИ присутствует кредит или просрочка, не принадлежащие человеку. В таком случае можно подать заявку в БКИ с требованием убрать эту информацию. Удалив ложные данные, удастся быстро повысить кредитный рейтинг.
• Оформите кредитную карту. Отсутствие КИ и нулевой рейтинг также сильно снижают шансы получить кредит. Как оценить благонадежность клиента, если о нем нет информации? При получении кредитной карты даже с небольшим лимитом данные о вас, как о заемщике, поступают в БКИ.
• Платите наличными. Чем меньше вы будете пользоваться кредитной картой, тем ниже будут проценты и общий долг. По мере уменьшения задолженности КР будет расти.
• Здраво оценивайте свои силы. Если ваш ежемесячный доход составляет 10000 гривен, из которых 7000 уходит на оплату жилья, коммунальных услуг, транспортные расходы и пр., а вы хотите получить в займ 3000 грн на срок 14 дней под 1,9%, то полная сумма для погашения составит 3835 грн. Таким образом, велика вероятность не справиться с нагрузкой, совершить просрочку и тем самым не поднять кредитный рейтинг, а снизить его. Имея ежемесячный доход в 10 тыс грн, не стоит оформлять кредит онлайн круглосуточно на сумму более 2000 грн. Таким образом вы повысите свои шансы на успешное погашение задолженности.
• Реорганизуйте долг. Суть услуги заключается в изменении кредитором действующих условий кредита с целью облегчения обслуживания долга. Иногда банки идут даже на снижение процентной ставки. После уменьшения нагрузки по выплатам, человек перестает совершать просрочки и со временем ему удается исправить кредитный рейтинг. 
• Обратитесь за рефинансированием. Рефинансирование — это оформление нового целевого кредита для погашения старого. Новая ссуда берется либо на более длительный срок, либо под меньший процент. В обоих случаях вероятность допустить новые просрочки существенно снижается.
• Контролируйте КР. Если вы поставили перед собой цель увеличить кредитный рейтинг, регулярно проверяйте его состояние. Снижение баллов происходит на 30 день просрочки, а затем снова на 90 день. При наличии задолженности необходимо найти способ ее погасить. Чем раньше вы это сделаете, тем больше шансов сохранить позиции в рейтинге. Ведь более 30% от КР определяется регулярностью платежей.
• Используйте микрозаймы. Одним из действенных способов, позволяющих быстро улучшить свой кредитный рейтинг, является оформление и своевременное погашение небольших займов в МФО. Главное, чтобы сумма и сроки кредитования были минимальными. Только в таком случае вы гарантировано не допустите просрочек. Например, можно раз в 2-4 недели брать автоматический кредит на карту на 500 грн на 5 дней от Неокредит. Это относительно небольшая сумма, поэтому проблем с погашением возникнуть не должно. После 5-6 таких манипуляций ваш КР реабилитируется. Набрав достаточное количество баллов, можно будет обратиться в банк для получения крупной ссуды.

Последний пункт действительно позволяет оперативно повысить свой кредитный рейтинг. Выбрав этот способ, вы можете обратиться в МФО Неокредит и оформить займ всего по двум документам — паспорту и ИНН. Мы не требуем предъявлять их лично. Более того, выдаем кредит онлайн без звонков и фотографий.