975
0
Содержание
Услуги микрокредитования пользуются большой популярностью среди населения страны. Заемщики часто задаются вопросом, как онлайн займ влияет на кредитную историю и влияет ли вообще? Согласно украинскому законодательству, МФО обязаны передавать информацию о клиентах в бюро кредитных историй. Эти данные напрямую влияют на формирование кредитного рейтинга. Негативные записи в БКИ могут возникнуть, если пользователь вовремя не вносил платежи по микрозайму. Подробнее об этом читайте в блоге Neocredit.
Какую информацию МФО передают в БКИ
Микрофинансовые организации обязаны направлять в БКИ личные данные клиентов, включая реквизиты паспорта, ИНН, номер социального страхования и пенсионного фонда. Также в бюро передается информация, касающаяся непосредственно займа: сумма, срок погашения и т.д. Сразу после того, как вы оформите кредит онлайн на карту ПриватБанка, организация направит данные в бюро. В дальнейшем там также будут отображаться просрочки и задолженности.
МФО всегда информируют БКИ о случаях отказа от микрозайма, независимо от того, кто был инициатором — клиент или микрофинансовая организация. Если кредитор подавал в суд на человека, который ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, этот факт также отображается в истории. Сотрудники микрофинансов ставят в известность бюро и об каких-либо изменениях, внесенных в заключенный с заемщиком договор.
Если микрофинансовая организация отказывается взаимодействовать с бюро кредитных историй и вносить информацию обо всех микрокредитах, ее лишают лицензии. С этого момента, деятельность такой компании считается незаконной. Внесение данных о заемщиках в БКИ позволяет минимизировать количество случаев, при которых выданные займы не возвращаются кредитору. На основании отметок в истории также формируется кредитный рейтинг клиента, от которого зависят будущие условия кредитования. Чем выше рейтинг, тем более выгодными будут условия. Клиенты с высокой отметкой могут оформить автоматический кредит на карту под низкий процент на длительный срок.
Как микрозаймы влияют на кредитную историю
На принятие решения о выдаче кредита влияет множество факторов. Основными из них являются платежеспособность и кредитная история клиента. Поэтому для многих украинцев актуален вопрос, как МФО влияют на кредитную историю. Предлагаем рассмотреть его подробнее.
Частые обращения в МФО могут указывать на постоянный дефицит средств у заемщика. Банк может посчитать такого человека неплатежеспособным. Поэтому аналитики все же склонны полагать, что онлайн займы влияют на кредитную историю. Сотрудники банка с недоверием относятся к потенциальным клиентам, которые постоянно нуждаются в небольших микрокредитах. Частое обращение в МФО негативно сказывается на принятии решения о выдаче относительно крупной суммы.
Однозначно ответить, правы ли аналитики, невозможно. Ведь потребительские кредиты не всегда оформляются, чтобы дожить до зарплаты. Чаще всего к услугам микрофинансовых компаний прибегают люди, у которых возникли незапланированные траты. Скажем, сломалась бытовая техника, заболел ребенок или внезапно пригласили на празднование. В таких случаях, нельзя сказать, что МФО портят кредитную историю. Поэтому прежде, чем одобрить или отказать в крупном кредите, банки проводят тщательный анализ по каждому отдельному клиенту.
Нельзя не отметить, что микрокредиты являются отличным способом улучшить кредитную историю. Как это работает? Предположим, у человека в прошлом были трудности с выплатами по кредиту. В связи с этим в БКИ возникли негативные отметки и снизился кредитный рейтинг. Исправить КИ в лучшую сторону можно при помощи поочередно взятых небольших микрозаймов. Достаточно брать кредиты без фото и звонков на сумму 500 грн с периодичностью раз в 2-4 недели. Тратить средства можно на любые нужды. Главное условие — своевременный возврат денежных средств.
Портят ли микрозаймы кредитную историю
Микрозаймы могут испортить кредитную историю только в том случае, если их не выплачивать. Сразу после появления просрочки информация об этом вносится в бюро и отображается для всех кредиторов. Некоторые банки и МФО, обнаружив наличие просрочек, отказывают в выдаче ссуды. Другие — одобряют микрокредит, но под заоблачные проценты. Поэтому прежде, чем сорвать сроки по выплатам продукта МФО, рекомендуем испробовать все варианты. Одним из них является пролонгация — продление кредитного договора. Такую услугу предлагают многие МФО, включая Неокредит. Оформляя кредит 24/7 на нашем сайте, вы получаете возможность продлить его в случае возникновения финансовых трудностей. Мы разработали уникальный набор пролонгаций, среди которых точно найдется подходящий для вас вариант.
Как быстро информация попадает в БКИ
Новая информация попадает в БКИ в соответствии с календарем обновлений у партнеров. Данные могут обновляться ежедневно, в случае появления нового кредита или внесения информации новым партнером бюро, перед которым у вас имеются денежные обязательства. Каждый человек может бесплатно проверить свою КИ раз в год. Если вы хотите следить за тем, как микрозайм влияет на кредитную историю, будьте готовы за каждую последующую проверку заплатить 50 гривен. При надлежащем исполнении условий кредитного договора и регулярном внесении платежей делать это вовсе не обязательно.
