Как разговаривать с коллекторами — советы финансового эксперта

Людям, чей долг был продан в коллекторское агентство, предстоит не один разговор с коллектором. Так происходит, когда банк или кредитная организация предпринимают слишком много попыток вернуть задолженность самостоятельно. Не добившись успеха, они передают право требования по просроченным кредитам профессионалам. Основная задача специалистов по взысканию — помочь справиться с кредитными обязательствами заемщикам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации. Однако бывают случаи, когда сотрудники агентства ведут себя грубо, назойливо и даже угрожают. Такие действия вызывают у граждан большой стресс. Как правильно общаться с коллекторами расскажет Neocredit.

Права и обязанности коллекторов

В марте 2021 года законодательство в отношении коллекторской деятельности изменилось. Раньше дать правовую оценку действиям коллекторов было сложно. Однако теперь появился закон, призванный защитить граждан, имеющих просроченную задолженность.

Как разрешено взаимодействовать с должниками:

• через непосредственное взаимодействие (телефонные и видеопереговоры, личные встречи). Личные встречи возможны только с 9 утра до 19 вечера, если потребитель дал согласие на встречу (устно или письменно):
• используя текстовые, голосовые и другие сообщения через средства телекоммуникации, включая программное обеспечение или технологии;
• через почтовые отправления с пометкой «Вручить лично» на домашний или рабочий адрес.

Когда впервые обращаются письменно или звонят коллекторы, они обязаны сообщить:

• полное наименование фирмы, телефонный номер и адрес для переписки (почтовый или электронный);
• ФИО или имя и индекс лица, осуществляющего взаимодействие;
• указания об использовании программного обеспечения или технологий, если контакт происходит без привлечения сотрудника;
• правовое основание обращения;
• размер просроченной задолженности, неустойки и других платежей, предусмотренных в договоре. Решив оформить займ без фото и звонков, нужно быть уверенным в собственных финансовых возможностях. В случае длительных просрочек, вы рискуете столкнуться не только с коллекторами, но и с более серьезными последствиями, такими как судебные разбирательства, тюремный арест и пр.

Что не в праве делать коллекторы

Какие действия по отношению к человеку, имеющему задолженность, запрещены:

• посягательство на права, свободы и личное достоинство; 
• угрозы жизни, здоровью, деловой репутации должника, поручителей и третьих лиц;
• шантаж и другие неправомерные действия;
• угроза судом, уголовным или административным преследованием;
• введение в заблуждение касательно размеров, основания возникновения просроченной задолженности и последствий;
• разговоры коллекторов с должниками в ночное время (с 20 до 9);
• звонить и направлять сообщения в выходные, нерабочие и праздничные дни;
• взаимодействие с одним человеком более двух раз за сутки, если оно не инициировано потребителем;
• называть себя представителями государственной власти или органов местного самоуправления;
• взаимодействие с использованием скрытых контактов (телефонный номер, емейл);
• использовать сервис автоматического дозвона более 30 минут в день;
• сообщать о сумме долга третьим лицам без согласия потребителя;
• встречаться с потребителем без его согласия;
• совершать действия, наносящие вред репутации потребителя, поручителей или третьих лиц;
• взаимодействовать с должником, если тот в письменном виде сообщил, что его интересы представляет другой человек;
• принуждать третьих лиц выплачивать долг вместо должника, если это не предусмотрено в кредитном договоре;
• требовать погашения задолженности иными способами, нежели те, что прописаны в КД;
• использовать на конвертах или в сообщениях изображения или надписи, которые содержат угрозы.

НБУ в праве отстранить от работы любую фирму или отдельного сотрудника, который нарушил хотя бы один из пунктов. Также специалисты и фирмы могут понести криминальную, административную или гражданскую ответственность в случае осуществления неправомерных действий. 

Все виды ответственности возможны лишь в случае, если потребитель правильно составил обращение в полицию. Важно перечислить допущенные нарушения и предоставить доказательства. Необходимо указать все пункты нового закона, которые были нарушены, и приложить аудио- или видеодоказательства. Поэтому настоятельно рекомендуем записывать телефонные разговоры с представителями колекторских компаний на диктофон.

Типичные уловки коллекторов

На какие уловки идут представители колекторских агентств:

• угрозы физическим насилием, расправой или нанесением вреда репутации должника, поручителя, третьих лиц;
• звонки в ночное время (с 20:00 до 9:00), в выходные или праздничные дни;
• угрожают коллекторы с микрозаймов нанести вред или отнять имущество;
• умышленное завышение суммы долга;
• распространение конфиденциальной информации о потребителе;
• хулиганство и мелкое вредительство имуществу;
• совершение действий, которые вредят достоинству, чести и репутации.

Если вы заметили какие-либо нарушения, обращайтесь в полицию. Однако вместе с заявлением следует предоставить в органы доказательства произошедшего.

Как правильно разговаривать с коллекторами в Украине

Рекомендуем выстраивать разговор с коллектором в Украине в соответствии со следующими правилами:

• Если коллектор не представился, попросите сотрудника фирмы представиться: назвать свои ФИО или имя и индекс, наименование представляемого им агентства. В соответствии с новым законодательством, специалист по взысканию сам должен предоставить данную информацию, однако часто этого не происходит.
• Предупредите звонящего о том, что ваш телефонный разговор будет записан и включите запись.
• Произнесите вслух дату и время разговора.
• Узнайте причины передачи задолженности по банковскому кредиту или займу в МФО в коллекторскую службу.
• Поинтересуйтесь, по какому вопросу в настоящее время звонят коллекторы в Украине, и ответьте на него.
• Сотрудник может попросить назвать приблизительные сроки, когда вы сможете погасить задолженность. Ответив, поинтересуйтесь можете ли запросить персональное предложение по погашению. Это может быть скидка, рассрочка, отсрочка.
• Посчитав, что разговор исчерпан, сообщите об этом собеседнику и положите трубку.
• Если, начав общаться с коллекторами, вы получили отказ в ответ на просьбу представиться и назвать организацию, прекратите дальнейший разговор. 

Важно! Если вы хотите правильно говорить с коллекторами, не поддавайтесь эмоциям. Корректно выстраивайте собственные суждения и доводы. Дайте специалистам по взысканию понять, что знаете не только свои, но и их права и обязанности. Даже услышав угрозы в свой адрес, оставайтесь непоколебимы и не угрожайте в ответ. 

Как общаться с коллекторами при личной встрече

Если назначена личная встреча, сохраняйте спокойствие и следуйте правилам:

• Попросите собеседника представиться и предъявить соответствующие документы.
• Предупредите о записи разговора, включите камеру или диктофон.
• Не ставьте подпись на каких-либо документах.
• Не сообщайте информацию о доходах, контактах родственников, друзей.
• Не нужно разговаривать с коллекторами, если они угрожают. Сразу звоните в полицию. 
• Не передавайте в руки сотрудникам никаких денег. Каждое внесение денежных средств в счет задолженности должно фиксироваться документально.

В случае, когда визитеры неожиданно пришли в ваш дом, не открывайте им дверь.

Как разговаривать с коллекторами, если ты не должник

Бывают ситуации, когда у человека нет долгов, но ему все равно приходится говорить с коллекторами. Это могут быть последствия намеренного указания ложных контактов настоящим должником или технической ошибки. Стоит отметить, что при оформлении займа на карту с автоматическим одобрением от Неокредит таких проблем не возникает. Мы проводим тщательную проверку клиентов во избежание случаев финансового мошенничества.

Оказавшись в таком положении, следует:

• запросить копии документов о наличии задолженности;
• письменно или лично обратиться в головной офис коллекторского агентства с разъяснением, что вы не являетесь должником;
• подать жалобу на КА в надзорные органы.

Как правило, простого обращения в коллекторскую службу бывает достаточно, чтобы вас перестали терроризировать по несуществующей задолженности. Для пущей уверенности, рекомендуем разговаривать с коллекторами в Украине, вооружившись справкой из банка об отсутствии у вас долгов. Если ранее вы брали кредит на карту через Банк ID и успешно его вернули, обратитесь в финансовое учреждение. Сотрудники обязательно пойдут вам навстречу и выдадут письменное подтверждение погашения ссуды.

Что делать, когда звонят по поводу чужого долга:

• попросите человека представиться: назвать свои ФИО или имя и индекс, наименование организации;
• по возможности запишите диалог на диктофон;
• узнайте, касательно какого должника поступил звонок;
• выясните, по какой причине вас беспокоят по поводу задолженности другого человека и какая между вами финансовая связь;
• потребуйте выслать вам на емейл документы, подтверждающие ваши обязательства.

Вполне возможно, вас беспокоят по поводу долга, с которым вы действительно связаны: выступали поручителем, созаемщиком, получили наследство от родственника вместе с долгами. В таких ситуациях, придется не только разговаривать с коллекторами МФО, но и выполнять финансовые обязательства. Если же с потребителем, имеющим долги, вас ничего не связывает, жалуйтесь в КА, а затем и в надзорные органы.

Какие данные должны быть в жалобе на коллекторов

Если в отношении вас был нарушен закон, вы вправе пожаловаться на КА или конкретного сотрудника даже в полицию. 

Решив составить заявление, укажите следующую информацию:

1. Собственные ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и места жительства. 
2. Полное название и адрес отделения полиции, прокуратуры, другого госоргана.
3. Детальное описание произошедшего: когда, от кого и какие угрозы поступали (или перечислить другие нарушения по новому закону).
4. Перечислить требования, которые должны быть удовлетворены в результате рассмотрения жалобы.
5. Перечень прилагаемых доказательств: аудио- и видеоматериалов, документов.
6. Поставить дату и личную подпись.

Обратите внимание! Если нет доказательств того, что во время взаимодействия с должником специалистами по взысканию были допущены нарушения, установить факт угроз со стороны КА будет сложно. 

Теперь вы знаете, как грамотно разговаривать с коллекторами, и какие действия предпринимать в случае поступления угроз. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, кредитуйтесь только в проверенных организациях. МФО Неокредит выдает займы на выгодных условиях, а в случае возникновения затрудненной финансовой ситуации, предлагает воспользоваться пролонгацией. На сайте можно оформить кредит онлайн 24/7 без отказа всего по двум документам. Деньги зачисляются на счет заемщика практически моментально!