Оформление заявки на кредит онлайн

С недавних пор стало возможным оформление заявки на кредит онлайн. Теперь не нужно посещать отделение банка, собирать всевозможные справки и подолгу собеседоваться с менеджером. Финансовые организации существенно упростили процедуру кредитования. Появились специальные онлайн-формы, заполнить которые можно из дома, кафе, работы, такси или любого другого места. Главное — иметь возможность выйти в сеть. Подача заявки через интернет имеет свои нюансы. Какие именно — мы расскажем далее.

Что нужно знать при заполнении заявки онлайн

Заполняя онлайн-заявление, необходимо:

• тщательно проверять корректность ввода данных, включая ФИО, контакты, данные прилагаемых документов;
• фото или сканы документов должны быть хорошо читаемыми, без каких-либо полос, засветов, размытий;
• при наличии зарплатной или кредитной карты, потребительских или ипотечных кредитов в этом же банке, решение по новому кредиту принимается гораздо быстрее.

Подать заявку на кредит в Neocredit можно в любое удобное время, не выходя из дома. Решение по займу принимает автоматизированная система в течение 5 минут.

Что указывать при оформлении заявки

Объем и тип данных, которые необходимо указать в онлайн-заявке, зависит от конкретного учреждения. То же самое касается и предоставляемого пакета документов.

Как правило, банки требуют гораздо больше информации о заемщике:

• фамилия, имя, отчество;
• возраст и пол;
• серия и номер паспорта, ИНН;
• место работы, стаж, телефон работодателя;
• размер официального ежемесячного дохода (зарплата, пенсия и т.д.);
• наличие движимого и недвижимого имущества;
• наличие открытых кредитов или займов в других организациях;
• семейное положение, несовершеннолетние дети;
• образование.

Помимо этого, от заявителя требуется согласие на обработку персональных данных и проверку его кредитной истории через УБКИ.

В плане объема информации, которую необходимо предоставить, лучше подавать заявку на кредит в микрофинансовую организацию.

Чтобы получить займ в Неокредит, достаточно указать собственные ФИО, возраст и пол, регион проживания, паспортные данные и ИНН, реквизиты банковской карты. Ни данные о работодателе, ни информация о наличии в собственности имущества нам не нужны.

Обязательная и необязательная информация в заявке

Независимо от того, где вы планируете кредитоваться, в анкете всегда есть обязательные для заполнения поля. Проигнорировать их не получится. Система попросту не пропустит вас на следующий этап. Поэтому, независимо от личного отношения к тому или ному пункту, заполнить их придется. Кроме того, попытка обмануть кредитора по одному из вопросов анкеты, приведет к отказу в кредитовании. С необязательными полями дело обстоит несколько иначе. Если запрашиваемая информация может негативно повлиять на решение банка, но этот пункт является необязательным, лучше ее не указывать. Правда, такое решение может сказаться на сумме займа и процентной ставке.

Как и что проверяют банки при получении онлайн-заявки

Для проверки заемщика принято применять такой прием, как андеррайтинг. Это процесс изучения предоставленных данных и анализа платежеспособности потенциальных клиентов финансового учреждения. В случае с онлайн-заявкой, андеррайтинг включает в себя проверку сведений из анкеты и запрос в УБКИ.

Если выдача заемных средств не требует посещения оффлайн-отделения банка, заемщика могут проверить скорингом. Существуют различные алгоритмы системы, применение которых зависит от внутренней политики конкретной организации. Однако в большинстве финучреждений они довольно схожи.

Насколько скрупулезно будут проверять потенциального заемщика, зависит от запрашиваемой суммы. Но даже небольшой кредит клиент не сможет получить без базовой проверки его данных.

Помимо проверки данных из анкеты, запросов и оценки КИ, нередко банки:

• мониторят социальные сети, изучая круг общения, фотографии и подписки на группы;
• звонят работодателю для уточнения факта трудоустройства, стажа и размера зарплаты;
• запрашивают у мобильного оператора географию телефонных звонков, регулярность пополнения счета.

Чем больше запрашиваемая сумма, тем тщательнее и разнообразнее будут проверки потенциального заемщика.

Что такое скоринговая система

Скоринговая система — это специальный программный комплекс, который оценивает заемщика при помощи статистических методов. 

После подачи заявки данные клиента загружаются в информационно-аналитическую систему банка. Для оценки благонадежности потенциального заемщика, система использует ряд определенных критериев. По каждому из них выставляются баллы. Решение по кредиту зависит от суммы набранных баллов. Какую оценку необходимо получить для одобрения заявки не известно. Так же, как и количество баллов, которые выставляются за различные факты биографии заемщика. Однако выделить факторы, которые повышают шансы получить одобрение, все-таки можно.

Факторы, которые повышают возможность получения кредита

Существуют факторы, которые способны существенно повысить возможность получить кредит. Это различные сведения, подтверждающие вашу финансовую стабильность.

Правильно подать заявку на кредит с последующим одобрением могут люди, которые соответствуют следующим критериям:

1. Наличие высшего образования. Свидетельствует о возможности занимать более высокие должности и получать бóльшую заработную плату.
2. Семейное положение. Люди, которые состоят в браке, более ответственно подходят к планированию бюджета. К тому же, в случае потери платежеспособности, кредитные обязательства заемщика переходят к супругу(е).
3. Средний возраст. Основная трудоспособная категория — люди в возрасте 25-50 лет.
4. Стаж работы. Большой стаж работы свидетельствует о стабильности и высокой зарплате.
5. Владение недвижимостью. Движимое или недвижимое имущество может рассматриваться банком в виде залога.
6. Дополнительные источники дохода. Различные подработки, инвестиции, пассивные виды заработка также свидетельствуют о платежеспособности человека.
7. Чистая КИ. Большим плюсом будет, если у человека нет долгов, погашены ранее взятые кредиты или же есть кредитные обязательства, которые он регулярно выполняет и которые не нарушают баланс прибыли и расходов.

Факторы, снижающие вероятность получения кредита

Заполнить заявку на кредит чтобы одобрили не сложно. Нужно максимально точно и в полном объеме указать данные в анкете. Однако есть ряд факторов, которые могут сильно снизить шансы на получение займа.

К таковым относятся:

1. Отсутствие какого-либо имущества.
2. Регистрация мобильного на имя другого человека.
3. Не предоставлен рабочий номер телефона.
4. Наличие других кредитов и просрочек по ним.
5. Судимости, неоплаченные штрафы, долги по алиментам.

Указывать заведомо ложную информацию в заявке не рекомендуется. Это может привести к расширенной поверке и, как следствие, отказу в кредитовании.

Как заполнять заявку, имея плохую кредитную историю

Главное при заполнении заявки онлайн — быть правдивым. Каждый потенциальный заемщик рассматривается индивидуально. Ведь причин плохой кредитной истории может быть масса: начиная от просрочек и штрафов, а заканчивая слишком большим количеством кредитов. Основной упор сотрудники банка делают на соотношение преимуществ и недостатков клиента, а также его платежеспособность на текущий момент. Вопреки плохой КИ, у человека, который запрашивает небольшую сумму денег, без долгов по кредитам, имеет стабильную заработную плату и предоставил поручителя, есть все шансы получить одобрение.

Разница получения кредита онлайн-заявкой и обращением в банк

Как таковой разницы между этими двумя процедурами нет. В обоих случаях учреждение оценивает стабильность и платежеспособность потенциального заемщика. По упрощенному сценарию могут проходить только текущие клиенты банка. Но это не означает, что они гарантировано получат одобрение. В учет берутся цели, сроки, сумма и надежность конкретного человека.

Основным преимуществом онлайн-заявок является экономия времени. Не нужно никуда ехать, ксерокопировать документы, долго проходить собеседование у менеджера. Единственное, за чем вас могут пригласить, — это заключение договора. То же самое касается решения сделать заявку на кредит по телефону.